圖：協(xié)助居民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)，讓他們增加收入來源，是促進(jìn)消費的其中一項重要方法。

　　在全球經(jīng)濟(jì)放緩、外部不確定性增強(qiáng)的當(dāng)下，穩(wěn)增長的倚重點將更多依靠內(nèi)需增長拉動，要求政策措施早部署、早落地。近期發(fā)布的《提振消費專項行動方案》（簡稱《行動方案》）落腳點仍在于強(qiáng)化社會預(yù)期引導(dǎo)，凸顯政府?dāng)U內(nèi)需、促消費的決心。

　　宏觀層面來看，積極推進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略落地需要把握三個著力點：一是穩(wěn)定收入端，增收及增強(qiáng)社會保障能力是激發(fā)消費內(nèi)需的關(guān)鍵，也是提振消費信心的抓手；二是穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期，有效投資和促消費是“一體兩面”，二者相互促進(jìn)；三是消費結(jié)構(gòu)調(diào)整，不同收入群體及家庭的消費結(jié)構(gòu)差異較大，城鄉(xiāng)居民的消費各有側(cè)重，需要擴(kuò)內(nèi)需政策精準(zhǔn)施策。

　　營造穩(wěn)定消費環(huán)境

　　《行動方案》聚焦服務(wù)消費、大宗消費和品質(zhì)消費等新的熱點、重點。從消費領(lǐng)域來看，隨著人們生活水平持續(xù)改善和消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化，傳統(tǒng)消費在轉(zhuǎn)型升級的同時，新型消費也在大量涌現(xiàn)，《行動方案》對此有系統(tǒng)的政策部署。

　　服務(wù)消費領(lǐng)域，《行動方案》提出積極發(fā)展抗衰老、銀發(fā)旅游等產(chǎn)業(yè)，發(fā)展養(yǎng)老讬育服務(wù)，支持?jǐn)U大特色餐飲、文體旅游消費、冰雪消費，以及近年來興起的“國潮”品牌消費、“人工智能＋消費”等，目前這些新型消費市場具有巨大的增長潛力和發(fā)展活力，新的消費場景和業(yè)態(tài)、模式創(chuàng)新層出不窮，深受消費者青睞。

　　《行動方案》亦突出強(qiáng)調(diào)品質(zhì)消費，包括中國服務(wù)品牌的打造，倡導(dǎo)綠色健康消費。圍繞大宗消費的政策部署針對性強(qiáng)，其中提到三大重點：一是加大消費品以舊換新支持力度，包括推動汽車、家電、家裝等大宗耐用消費品綠色智能升級，以及實施數(shù)碼產(chǎn)品購新補(bǔ)貼；二是更好滿足住房消費需求，具體包括城中村和危舊房改造，支持城市政府收購存量商品房用作保障性住房，適時降低住房公積金貸款利率，并擴(kuò)大住房公積金使用范圍，以及加大租房提取支持力度；三是延伸汽車消費鏈條，包括拓展汽車改裝、租賃、賽事及房車露營等汽車后市場消費，以及培育壯大二手車市場。

　　《行動方案》不但提出支持?jǐn)U內(nèi)需和促消費的重點支持領(lǐng)域，而且提出多項優(yōu)化打造消費環(huán)境的專門措施，其中體現(xiàn)在兩個方面：

　　一方面，營造放心、安心的消費環(huán)境。何謂“放心”？主要體現(xiàn)在健康、安全的消費，近年來出現(xiàn)的各類食品安全、消費侵權(quán)等問題已是“怨聲載道”，《行動方案》及時部署實施優(yōu)化消費環(huán)境3年行動、健全消費品和服務(wù)消費標(biāo)準(zhǔn)及健全消費爭議多元化解機(jī)制，即是回應(yīng)社會關(guān)切和消費者呼聲。何謂“安心”？主要體現(xiàn)在“保障休息休假權(quán)益”，具體涵蓋嚴(yán)格落實帶薪年休假制度、實現(xiàn)彈性錯峰休假及依法保障勞動者休息休假權(quán)益，上述提法充分展現(xiàn)擴(kuò)內(nèi)需促消費的政策設(shè)計細(xì)節(jié)，也是社會各界所關(guān)心的民生大事。

　　另一方面，營造穩(wěn)定、可預(yù)期的市場環(huán)境。兩者各有側(cè)重，消費設(shè)施的完善體現(xiàn)在“硬要素”，為擴(kuò)大消費內(nèi)需創(chuàng)造便利高效的消費條件，包括深入實施縣域商業(yè)建設(shè)行動和“千集萬店”改造提升，及積極發(fā)展智慧商圈、沉浸式體驗空間，以及停車、泊車等配套設(shè)施；限制措施清理優(yōu)化行動旨在有序減少消費限制，不得搞“一刀切”和層層加碼，營造穩(wěn)定公平透明可預(yù)期的市場環(huán)境，即概括為“不擾民、不擾企”，鼓勵支持有序開展各類消費活動。

　　建設(shè)全國統(tǒng)一大市場

　　2025年政府工作報告提出完成全年增長目標(biāo)，其中明確“堅定實施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，做大做強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)”。本次發(fā)布的《行動方案》旨在從供需兩端的政策發(fā)力，統(tǒng)籌各相關(guān)部委協(xié)同推出配套支持政策。擴(kuò)大內(nèi)需是一項長期的、系統(tǒng)性工程，具有長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義，既關(guān)乎到穩(wěn)增長的階段性目標(biāo)，也更加兼顧中長期改革的目標(biāo)。但考慮到各地經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)差異及政策資源配置的不同，《行動方案》的落地見效還需要梳理四個方面議題：

　　其一，建設(shè)全國統(tǒng)一大市場的必要性。2025年1月，國家發(fā)改委印發(fā)的《全國統(tǒng)一大市場建設(shè)指引（試行）》正式公布，提出“強(qiáng)化市場基礎(chǔ)制度規(guī)則統(tǒng)一、打造統(tǒng)一的要素和資源市場、推進(jìn)商品和服務(wù)市場高水平統(tǒng)一、推進(jìn)市場監(jiān)管公平統(tǒng)一、進(jìn)一步規(guī)范不當(dāng)市場競爭和市場干預(yù)行為”等五大重點工作，全國統(tǒng)一大市場建設(shè)進(jìn)程加快、制度更加規(guī)范，將改善消費市場環(huán)境，為擴(kuò)大內(nèi)需和提升消費潛能提供便利，降低各類服務(wù)成本。

　　其二，擴(kuò)大內(nèi)需的政策可持續(xù)性。短期來看，不論是推動以舊換新的國家補(bǔ)貼政策，還是其他各類消費券等發(fā)放，無疑需要比較深厚的財政資金支持，而且在促就業(yè)和增收等方面也需要配套資金，于財政壓力較大且財政資源收支不平衡的地方政府而言，如何落實可持續(xù)的擴(kuò)內(nèi)需政策還有待“開源節(jié)流”，優(yōu)化財政收支結(jié)構(gòu)及通過中央財政轉(zhuǎn)移支付、專項債等增加財政資源是落實《行動方案》的一大著力點。

　　其三，有效投資和擴(kuò)內(nèi)需的相互促進(jìn)。政府工作報告提出“促進(jìn)消費和投資更好結(jié)合”，旨在明確投資和消費的關(guān)系，即投資和消費作為擴(kuò)大內(nèi)需的兩個側(cè)重點，各自發(fā)揮的作用不可替代。堅定實施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的要義正在于“大力提振消費、提高投資效益”的相輔相成，完善消費設(shè)施、發(fā)展消費產(chǎn)業(yè)等都需要配套的投資，新型消費、服務(wù)消費更需要相應(yīng)的固定資產(chǎn)投資支持，積極擴(kuò)大有效投資將有利于為穩(wěn)就業(yè)、促增收、激發(fā)消費潛能創(chuàng)造物質(zhì)條件。

　　其四，促就業(yè)和增收的長期支持。面對外部形勢及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級，就業(yè)存在的結(jié)構(gòu)性問題不容忽視。目前國內(nèi)居民人均可支配收入及人均消費支出均出現(xiàn)放緩趨勢，表明擴(kuò)內(nèi)需還需要長期政策支持。既要重視青年就業(yè)特別是大學(xué)生就業(yè)問題，落實各項就業(yè)支持性政策，鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，拓展居民收入來源，也要通過促進(jìn)資本市場回暖、房地產(chǎn)市場企穩(wěn)來改善預(yù)期，穩(wěn)步提升居民財產(chǎn)性收入，切實增強(qiáng)消費能力，持續(xù)助力穩(wěn)消費、擴(kuò)內(nèi)需。

　　賦能助擴(kuò)內(nèi)需

　　政府工作報告提出“出臺實施政策要能早則早、寧早勿晚”，因而《行動方案》的出臺具有很強(qiáng)的時效性、針對性和精準(zhǔn)性，可以說是擴(kuò)內(nèi)需中長期戰(zhàn)略規(guī)劃的“具象化”，也突出了穩(wěn)增長和惠民生的著力點。圍繞下一步落實服務(wù)支持?jǐn)U內(nèi)需和促消費政策，作為金融機(jī)構(gòu)而言，建議做好四方面的工作：

　　一是大力支持消費產(chǎn)業(yè)及市場發(fā)展。建議金融機(jī)構(gòu)緊跟《行動方案》部署，瞄準(zhǔn)七大行動確立的重點消費領(lǐng)域，以大宗消費、服務(wù)消費及新型消費等行業(yè)企業(yè)為導(dǎo)向，加大綜合投融資支持，降低綜合融資成本，扶持消費企業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)支持完善消費設(shè)施、改善消費環(huán)境。

　　二是優(yōu)化完善消費金融產(chǎn)品及服務(wù)。建議整合消費金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，在風(fēng)險可控及合規(guī)基礎(chǔ)上，合理降低消費金融門檻，適度擴(kuò)大消費金融產(chǎn)品額度，擴(kuò)大信用類消費金融產(chǎn)品供給，提高普惠型消費金融覆蓋面；針對長期、大額消費需求，從消費貸款額度、期限等方面給予支持；針對信用紀(jì)錄良好、暫時出現(xiàn)償還困難的金融消費者給予合理紓困，有序開展續(xù)貸服務(wù)。

　　三是加大消費場景及生態(tài)建設(shè)。建議發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣、客群豐富、金融科技賦能等優(yōu)勢，加大支持新型消費場景建設(shè)，打造集“消費貸＋分期付款＋支付”一體的消費金融鏈條，合作推廣汽車、家電、電子產(chǎn)品以舊換新活動，增強(qiáng)消費體驗感和便利度；針對入境消費，推出更多優(yōu)質(zhì)入境消費金融服務(wù)，促進(jìn)境外旅客在華旅游便利，積極參與推廣購物離境退稅“即買即退”服務(wù)措施。

　　四是消費金融與消費信貸協(xié)同發(fā)力。充分發(fā)揮消費金融公司在線上經(jīng)營、科技賦能及普惠多樣的優(yōu)勢，同商業(yè)銀行消費信貸形成有效互補(bǔ)、良性競爭、規(guī)范經(jīng)營，支持消費金融機(jī)構(gòu)有序補(bǔ)充資金、拓展渠道、廣建場景，聯(lián)動支持商業(yè)銀行消費信貸獲客、引流及擴(kuò)容，共同探索服務(wù)新型消費、鄉(xiāng)村縣域下沉消費市場，更好地推動《行動方案》落地，助力釋放超大市場潛能。

　　（作者為上海金融與發(fā)展實驗室特聘研究員。本文僅代表個人觀點）