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?樓按明曦/先甜后苦的漸進(jìn)供款按揭\張顥曦

2025-05-06 05:02:08大公報(bào)
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  申請(qǐng)高成數(shù)按揭,除了可以透過按揭保險(xiǎn)計(jì)劃協(xié)助外,一些發(fā)展商為了推銷樓盤,會(huì)與旗下的財(cái)務(wù)公司提供高成數(shù)按揭計(jì)劃。由于這些財(cái)務(wù)公司不受金管局的監(jiān)管,其按揭審批標(biāo)準(zhǔn)可能較銀行寬松,因此適合部分自雇人士、入息不固定人士或投資客選用。

  今年發(fā)展商繼續(xù)積極推售新盤,近期某熱賣樓盤提供多種高成數(shù)按揭付款方案供買家選擇。除了較常見的發(fā)展商一按及二按計(jì)劃外,還推出了較為罕見的“漸進(jìn)式供款計(jì)劃”。此計(jì)劃的最大特點(diǎn)是,買家于首年只需“還本不還息”,每月僅需供6800元的本金,供樓開支大幅降低。另外按揭成數(shù)可高達(dá)八成,還款年期更可長(zhǎng)達(dá)30年。

  不過,買家需要注意的是,第二年至第五年的每月基本供款將每年遞增2000元,并且開始需要償還利息。每月基本供款將會(huì)“先扣除利息,余額再用于償還本金”,而按揭利率也會(huì)每年上調(diào)。

  上述計(jì)劃還有其他細(xì)節(jié)。首先,物業(yè)必須用作自住用途。其次,買家需提供足夠的文件以證明其還款能力,這些文件包括信貸報(bào)告、最近兩年的香港稅單、其他收入證明或銀行紀(jì)錄。再次,發(fā)展商指定財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)將對(duì)買家進(jìn)行信貸審查及評(píng)估,每月供款不得超過每月收入總額的50%。最后,買方的累計(jì)強(qiáng)積金供款必須不少于15萬元。

  建議蜜月期后轉(zhuǎn)按免捱貴息

  有意選用上述計(jì)劃的買家,應(yīng)事先向發(fā)展商或地產(chǎn)代理查詢,以了解相關(guān)細(xì)節(jié)。如決定選用該計(jì)劃亦務(wù)必注意,計(jì)劃在第六年開始時(shí),息率將由“P(最優(yōu)惠利率)減厘”上升至“P加厘”,屆時(shí)利息開支將大幅增加。

  筆者建議買家在“蜜月期”結(jié)束前,轉(zhuǎn)按至傳統(tǒng)銀行,以免日后捱貴息。發(fā)展商按揭“有辣有唔辣”,買家應(yīng)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況及需求,選擇最適合自己的按揭計(jì)劃。

  (作者為經(jīng)絡(luò)按揭轉(zhuǎn)介營(yíng)運(yùn)總監(jiān))

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